（２）将一些必然损失明确列入除外责任，如墙皮自然风化、墙体自然断裂、建材自然腐朽、断裂及房屋的自然倒塌；
（３）将因政府指令分洪、蓄洪、拆迁造成的损失及个人因修房、建房、拆迁造成损失明确列入除外责任。
四、关于房屋的保险金额
确定房屋保险金额的原则如下：
１．对个人投保者，以实际价值为依据，由其确定保险金额；
２．对集体投保者，以村为单位统一确定保额，但允许办理个人调整保险金额的批改手续；
３．不论按何种方式投保，均要将分项承保落实，即在《集体投保分户清单》上逐户分项列明每一被保险人房屋保险的各项保险金额。具体方法可以因地制宜。
４．举例：某乡集体投保房屋保险，县支公司和乡（镇）政府商定该村每户１０００元保险金额，同时确定该村每位保户的“房屋分项保险金额标准”如下（供参考）：
┌─────┬──────────────┬─────────────┐
│ 项 │ 各结构部位 │ 各结构部位 │
│ 种 目│ 价值占房屋 │ 保险金额 │
│ 类 │ 造价的比例 │ │
├─────┼────┬────┬────┼────┬───┬────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
│ │房顶 │墙体 │门窗 │房顶 │墙体 │门窗 │
│ 砖木 ├────┼────┼────┼────┼───┼────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
│ │35% │ 45% │20% │350元 │450元 │200元 │
├─────┼────┼────┼────┼────┼───┼────┤
│ │房顶 │墙体 │门窗 │房顶 │墙体 │门窗 │
│ │ │ │ │ │ │ │
│ 土木 ├────┼────┼────┼────┼───┼────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
│ │35% │45% │20% │400元 │350元 │250元 │
└─────┴────┴────┴────┴────┴───┴────┘
（注：其他类别房屋“分项保额标准”的确定形式同上）
