为防止和减少信用卡业务风险，各行间要不断交流信息，互通情况，共同堵塞可能出现的业务漏洞。发现持卡人大额透支或不法分子利用信用卡进行诈骗等犯罪活动时，各方应密切配合，共同打击不法分子的违法活动，保证国家资金安全。各行要定期交换不良持卡人名单。不良持卡人是指透支金融超过５０００元，透支期限超过一个月、存款信誉不佳，用卡动机不纯的持卡人。第一次交换不良持卡人名称（全部）的时间，定于今年４月５日前，名单内容包括：不良持卡人姓名、身份证件号码。以后，各行应于每月的５日前，将上月新发现的不良持卡人名单寄送指定牵头行，由牵头行汇总后于每月七日传真通知各行。
八、风险责任划分
发卡行和收单行对信用卡业务联合中的风险损失，应本着“谁用卡，谁付款”的原则，友好、妥善解决。凡属持卡人转借、转让信用卡，领卡后未及时在签名栏签名，遗失信用卡未挂失或各行信用卡章程规定的挂失责任时间内及其它违反信用卡章程的行为造成的经济损失，均由持卡人负责；凡能确定和找到持卡人或担保人的风险，应由发卡行负责追收欠款；确实找不到持卡人或持卡人及担保人无力偿还的风险损失，按以下原则承担责任：
（一）商户（取现点）或收单行承担的责任：
１．未经发卡授权，受理了超过有效期的信用卡；
２．受理的卡已于七天（不含当天）前刊登在止付名单上；
３．压印的单据无法辨认发卡行；
４．超过消费或取现限额未经发卡行授权；
５．采用变更日期或分单形式避开发卡行授权的；
６．与持卡人串通诈骗银行资金；
７．受理的是打洞、剪角或注明作废字样或涂改、伪造的无效卡；
８．收单行接到商户（取现点）提交的单据，已超过签单日二十天；
９．没有持卡人签名或身份证件号码的；
１０．商户其他违反受理信用卡协议和操作规则所造成的损失。
（二）发卡行承担的责任：
１．持卡人挂失次日２４点以后，但卡号刊登在止付名单七天（含）之内；
２．与发卡行号相同的伪卡；
３．信誉不佳的持卡人诈骗银行资金；
４．有效卡被冒用，在无确凿证据证明是受理方（包括受理行和特约单位）责任的；
５．止付卡经发卡行授权后出现风险的；
６．其他应由发卡行承担的责任。
九、缺陷单据的处理及拒付
